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「北京期货开户」“保险电商第一股”慧择 : 首季度保费双位数增长,长期险打开盈利空间

  (全文约3000字,读完需要7分钟)

  智通财经APP获悉,COVID-19的爆发,令一季度保险业经营受困,但互联网保险平台慧择依然实现了稳健增长和持续扩张的目标。

  慧择5月29日发布的2020年Q1业绩报显示,期内促成总保费人民币5.98亿元,总营收2.49亿元人民币,Non-GAAP净利润2200万元人民币,较上一季度增长2.66倍。这也是该公司连续第八个季度保持盈利。

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  可持续收入+抗风险能力对冲市场逆风

  与衣食住行不同,保险在人生命周期的一定阶段并非刚需产品,尤其是在此次疫情的背景下,传统保险业的经营压力骤增,但却给慧择这样的互联网保险平台打开了更多的可能性。

  在Q1财季中,慧择再一次证明了其在线平台模式的抗风险能力,总保费达5.98亿元人民币,同比增长40.6%。疫情下依然出色的业绩表现,与慧择始终坚持侧重长期险销售的经营战略密不可分。第一季度,慧择长期健康险总保费同比增长52.6%达5.05亿元人民币,长期险占总保费93.8%,连续两个季度占比超过90%。

「北京期货开户」“保险电商第一股”慧择 : 首季度保费双位数增长,长期险打开盈利空间

  早在2012年,慧择便开始试水互联网长期险销售,成为第一家销售长期险的互联网保险服务平台。与一般财险短险相比,长期险佣金比例高、收入可持续,为慧择打开了稳健盈利的空间。从营收贡献方面来看,长期健康险+寿险+年金险产品贡献的收入占佣金总收入比例逾九成,这是其他同类型平台短期险、碎片化场景保险为主的营收结构所不能比拟的。

  截至2020年3月31日,慧择已累计服务了640万投保人和5360万被保用户,用户平均年龄仅32岁,多为来自一二线城市的新兴中产阶级。随着年轻客户的成熟,客户存留在平台的服务周期长,提供长期促活及复购产品机会,巨大的潜在生命周期价值持续被服务。能够消费人均几千元的长期险保单,慧择用户粘性可见一斑。

  与此同时,慧择也从未放弃对新产品的研发,通过与70家保险公司深度合作,基于内部累计的客户画像、购买习惯、承保理赔等大数据,帮助保险公司提升产品设计、风控和定价能力,并与其共同定制高销量独家产品。截至2019年12月31日,平台共提供1352种保险产品,其中,定制产品促成的保费于2019年总保费的占比超过36%。

  与上一季度相比,公司的营业成本下降7.3%,销售费用下降14.3%。公司在不断扩张谋求发展的同时,对受疫情拖累可能打水漂的成本进行了有效控制。随着疫情得到控制、行业逐渐回暖,这些资源投放在二季度及下半年预期将获得更高的回报率。

  截至一季度末,慧择现金及现金等价物达人民币5亿元,在业务增长与财务稳健中寻找平衡点,这也是其在面对不可控因素影响时能够安身立命的根本之一。

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  保险市场线上化趋势势不可挡

  慧择已深耕互联网保险14年,无论是在线业务模式,还是平台的风控和数据分析能力,都趋于成熟。由于个险“开门红”受到的冲击较大,有分析预测2020年保费规模整体可能仅为个位数增长,甚至不会有明显增长。在这样的行业整体环境下,慧择一季度实现保费的双位数增长,这或许意味着互联网保险平台迎来了新的市场机遇。

  一方面,此次疫情以近乎“强制性”的方式对市场进行了保险线上化的教育,更多人主动关注线上的健康险、重疾险等保障型产品,同时许多用户也第一次体验到在线投保、在线续保、在线理赔等服务带来的便利,市场空间加速展开。

  另一方面,慧择针对防控需要,第一时间通过网站、APP、社群等多元线上渠道设立“肺炎专区”提供实时动态和查询工具等。与此同时,慧择的线上理赔服务能够帮助用户实现“无接触”理赔,“小马闪赔”服务最快6分钟内完成赔付,在COVID-19期间优势更为明显。慧择不断升级服务,为用户打了一剂安全感强心针,而相关功能的快速上线都离不开完整体系和成熟技术的支持,对于传统保险公司而言,这无疑加速了行业的优胜劣汰。

  如果说早前困扰慧择发展的主要障碍是国内保险渗透率低、线上市场狭小,那么随着此次全民风险教育和保险市场线上化的广泛实践,这一困扰将逐渐消散。

  作为“互联网保险电商第一股”,慧择持续盈利,现金流稳健,兼具增长性和安全性。下半年随着经济企稳回升和资本市场回暖,公司有望迎来盈利和估值提升的“戴维斯双击”。

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